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公司法税

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乐士原创 | 担保有风险,签名需谨慎

日期:2021-06-17 人气:82

活在现实生活中,总免不了为亲情付出,为道义奉献。当亲戚、朋友需要借款,让你在借款合同、合作协议上保证人后面签个名,以前,大多数人会认为:反正只是帮忙签个名字而已,往往会直接签上大名。随着法律知识的普及,越来越多人明白了:白纸黑字签上了,就是有法律效力的。但是具体是什么效力?有什么风险?却不是人人都清楚的,更别说如何去防范、降低风险了。



《民法典》第六百八十一条规定:“保证合同是为保障债权的实现,保证人和债权人约定,当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时,保证人履行债务或者承担责任的合同。”这就意味着,白纸黑字一落下,如果债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形,作为保证人就要履行债务或者承担责任。如果保证人无法履行债务或承担责任,将面临诉讼、被申请强制执行、限制高消费、限制出境、列入失信人员名单等一系列风险。


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那我们应该如何防范、降价担保风险,保障保证人合法权益呢?今天我们来具体说一说,希望能为保证人保驾护航。


第一,签约前需要知己知彼。


所谓知己即在为他人做保证人之前,应该衡量一下自身实力。做最坏的打算,如果被保证人无法清偿到期债务,自己是否有能力承担保证责任、替他清偿?假设要自己承担保证责任,是小事一桩,还是伤筋动骨、甚至倾家荡产?这样的结果自己能否承受?家庭能否承受?实力允许的情况下,再来思考其他问题。


所谓知彼即应当全面细致的考察被保证人的信用、履约能力、经济实力。一般来讲, 如果被保证人是亲戚朋友,保证人自然是比较了解的。但如果保证人对被保证人也不够了解,那应该做详细的调查,从其他与被保证人有往来的人那里了解,或者请专业人士做背景调查。


第二,签约时要谨慎。


《民法典》第六百九十一条规定:“保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的,按照其约定。”主债权是明确具体的,但是利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等,往往是无法在签约时明确的,按照法定的保证范围,往往让保证人保证金额处于不确定中。既然法律规定约定范围优先于法定范围,何不充分利用这项权利,把保证金额固定?


《民法典》第六百八十六条规定:“保证的方式包括一般保证和连带责任保证。当事人在保证合同中对保证方式没有约定或者约定不明确的,按照一般保证承担保证责任。” 一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁,并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前,有权拒绝向债权人承担保证责任。即一般保证的保证人享有先诉抗辩权。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时,债权人可以请求债务人履行债务,也可以请求保证人承担保证责任。连带责任保证不具有保证的补充性,也无一般保证的先诉抗辩权,保证人在签约时保证方式应尽量签一般保证。


第三,可以要求被保证人提供反担保。


保证人为被保证人向债权人提供担保时,可以要求被保证人提供反担保。反担保人可以是被保证人,也可以是其他人。反担保方式可以是被保证人提供的抵押或者质押,也可以是其他人提供的保证、抵押或者质押。为了保障保证人在承担保证责任后向被保证人追偿权利的实现,第三人在为债务人作担保时,可以要求债务人为其提供担保。


作者:江苏乐士律师事务所 黄金兰;

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